📌 Jak jsme vybírali
Hodnotili jsme: TER (roční poplatek), podkladový index, velikost fondu (AUM), likviditu, dostupnost pro české investory a historický výnos. Všechna ETF jsou UCITS – schválena pro EU investory.
Nejlepší ETF pro začátečníky – Top 3
Pokud nevíš co vybrat, tyto tři ETF pokrývají 99 % potřeb začínajícího investora:
| ETF | Index | TER | AUM | Hodnocení |
|---|---|---|---|---|
| VWCE – Vanguard FTSE All-World | 3 700 firem, celý svět | 0,22 % | 18 mld. USD | ★★★★★ |
| IWDA – iShares MSCI World | 1 500 firem, rozvinuté trhy | 0,20 % | 62 mld. USD | ★★★★★ |
| CSPX – iShares S&P 500 | 500 US firem | 0,07 % | 50 mld. USD | ★★★★☆ |
VWCE – Vanguard FTSE All-World
VWCE je zlatý standard pro pasivní investory. Jeden fond, 3 700 firem z 49 zemí, rozvinuté i rozvojové trhy. TER 0,22 % je mírně vyšší než IWDA, ale pokrytí je mnohem širší.
- Správce: Vanguard (průkopník indexového investování)
- Podkladový index: FTSE All-World (rozvinuté + rozvojové trhy)
- Největší pozice: Apple, Microsoft, Amazon, NVIDIA, Alphabet
- Geografické rozložení: USA 62 %, UK 4 %, Japonsko 6 %, Čína 4 %, ostatní 24 %
- Dostupnost: eToro, Patria Finance, IBKR, XTB
💡 Pro koho?
Pro každého kdo chce jeden fond a zapomenout. Globální diverzifikace bez přemýšlení.
IWDA – iShares Core MSCI World
IWDA od BlackRock je největší ETF fond v Evropě s AUM přes 62 miliard USD. Pokrývá pouze rozvinuté trhy (bez Číny, Indie, Brazílie), ale za nižší TER.
- Správce: BlackRock (iShares) – největší správce aktiv na světě
- Podkladový index: MSCI World (pouze rozvinuté trhy, 23 zemí)
- TER: 0,20 % – mírně nižší než VWCE
- Velikost: 62 mld. USD – extrémně likvidní
- Chybí: rozvojové trhy (Čína, Indie, Brazílie)
CSPX – iShares Core S&P 500
Pro ty, kdo věří v americký trh. S&P 500 historicky přináší nejvyšší výnosy ze všech širokých indexů – ale za cenu geografické koncentrace.
- Správce: BlackRock (iShares)
- Podkladový index: S&P 500 (500 největších US firem)
- TER: 0,07 % – nejnižší z Top 3
- Historický výnos: ~10–11 % ročně (posledních 30 let)
- Riziko: 100 % závislost na USA – geopolitické riziko
⚠️ USA tvoří ~65 % světového akciového trhu, takže CSPX není tak odlišný od IWDA. Ale plná soustředěnost na jeden stát je vyšší riziko než VWCE.
Srovnávací tabulka – VWCE vs IWDA vs CSPX
| Kritérium | VWCE | IWDA | CSPX |
|---|---|---|---|
| Počet firem | 3 700 | 1 500 | 500 |
| Rozvojové trhy | Ano | Ne | Ne |
| TER | 0,22 % | 0,20 % | 0,07 % |
| Velikost fondu | 18 mld. USD | 62 mld. USD | 50 mld. USD |
| Historický výnos (10 let) | ~9,5 %/rok | ~10,2 %/rok | ~12,8 %/rok |
| Doporučeno pro | Maximální diverzifikace | Rozvinuté trhy, nižší TER | Sázka na USA |
Tematické ETF – pro pokročilejší
Pokud chceš přidat tematické pozice k základnímu VWCE nebo IWDA:
| ETF | Téma | TER | Riziko |
|---|---|---|---|
| WTAI – WisdomTree AI | Umělá inteligence | 0,40 % | Vysoké |
| IQQH – iShares Global Clean Energy | Čistá energie | 0,65 % | Vysoké |
| XDWH – Xtrackers MSCI World Health Care | Zdravotnictví | 0,25 % | Střední |
| VEUR – Vanguard FTSE Developed Europe | Evropa | 0,10 % | Střední |
⚠️ Tematické ETF jsou volatilnější a mají vyšší TER. Používej je maximálně jako 10–20 % portfolia vedle základního VWCE nebo IWDA.