Problém: inflace tiše krade tvé úspory
Spořicí účet s úrokem 3–5 % ročně zní dobře. Ale pokud inflace je 4–7 %, reálná kupní síla tvých peněz klesá. Za 10 let při průměrné inflaci 3 % přijde 100 000 Kč dnešní hodnoty o ~26 000 Kč kupní síly.
⚠️ Falešná bezpečnost spořicího účtu: Nula na spořicím účtu neznamená nulové riziko. Znamená jistotu, že peníze reálně (po inflaci) ztratí hodnotu. Jediná otázka je: o kolik?
Nejdřív: kolik peněz nechat na účtu
Před investováním úspor je klíčové mít dostatečnou hotovostní rezervu. Pravidlo „6 měsíců výdajů" je osvědčený základ:
- Spočítej své průměrné měsíční výdaje (nájem, jídlo, pojištění, splátky)
- Vynásob 6 – to je tvá nouzová rezerva, která zůstane na spořicím účtu
- Vše nad tuto rezervu je kandidát na investování
Příklad
Máš 300 000 Kč úspory, měsíční výdaje jsou 30 000 Kč. Nouzová rezerva = 180 000 Kč. K investování máš 120 000 Kč. To je výchozí bod.
Jak investovat jednorázovou částku – chytřeji než hned vše
Vložit 100 000 Kč na burzu v jeden den může být psychicky těžké – a objektivně riskantní, pokud zrovna nastane propad. Existuje chytřejší strategie: postupné investování (dollar-cost averaging).
- 1
Rozděl částku na 6–12 měsíčních tranší
Místo 120 000 Kč najednou investuj 10 000–20 000 Kč měsíčně po dobu 6–12 měsíců. Průměruješ nákupní cenu a snižuješ riziko špatného načasování.
- 2
Vyber jeden nebo dva ETF fondy
Pro jednoduchost a diverzifikaci: VWCE nebo IWDA. Nerozptyluj se výběrem desítek fondů – jeden globální ETF stačí.
- 3
Nastav pevný plán a drž se ho
Každý první v měsíci. Bez ohledu na to, jestli trhy rostou nebo klesají. Disciplína je důležitější než timing.
- 4
Po vložení vše: přidej pravidelnou měsíční investici
Jakmile vložíš celou úsporu, pokračuj pravidelně z příjmu. Buduj portfolio dál.
Jak rozložit portfolio při větší částce
| Profil | Akciové ETF | Dluhopisy/konzervativní | Hotovost (rezerva) |
|---|---|---|---|
| Horizont 10+ let, vyšší tolerance | 80–100 % | 0–20 % | Mimo investiční portfolio |
| Horizont 5–10 let, střední tolerance | 60–80 % | 20–40 % | Mimo investiční portfolio |
| Horizont 3–5 let, nízká tolerance | 40–60 % | 40–60 % | Mimo investiční portfolio |
Kde investovat úspory – výběr platformy
eToro – pro vlastní výběr ETF
Nákup IWDA nebo VWCE bez poplatku. Virtuální účet pro vyzkoušení. Vhodné pro jednorázové i pravidelné investice.
Číst recenzi →
Portu – automaticky
Jednorázový i pravidelný vklad, Portu sestaví a spravuje portfolio. Vhodné pro ty, kdo nechtějí rozhodovat sami.
Číst recenzi →Fondee
Online investiční platforma od Direct pojišťovny. Portfolia ETF fondů sestavená odborníky, od 2 500 Kč. Regulováno ČNB.
Začít s Fondee →